2014年,，作為湖南省農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣，漢壽縣率先在全省啟動了試點(diǎn)工作,，推出的“漢壽模式”得到中農(nóng)辦,、人總行等六部門的高度肯定。2015年12月,，我市漢壽縣被國務(wù)院納入農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款全國試點(diǎn),。在“政府主導(dǎo)、央行推動,、部門協(xié)同,、銀行聚力”的工作格局下，漢壽縣試點(diǎn)工作大膽創(chuàng)新、破困前行,，取得了較好的成效,，其做法分別得到湖南省和全國“兩權(quán)”試點(diǎn)工作簡報(bào)推介，先后被中央財(cái)經(jīng)頻道,、中央新聞頻道,，《金融時報(bào)》、《農(nóng)民日報(bào)》等新聞媒體的專題報(bào)道,。
一,、試點(diǎn)工作面臨的主要問題
隨著改革的深入推進(jìn)，試點(diǎn)工作中一些瓶頸問題逐漸顯露出來,，成為推動我市承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款提質(zhì)增量的“攔路虎”,。
（一）市場有效信貸需求不足。由于經(jīng)營權(quán)的價值必須以穩(wěn)定的土地經(jīng)營存續(xù)期（已足額繳納流轉(zhuǎn)租金費(fèi)用的年限）為前提,，為將更多的新型經(jīng)營主體納入貸款支持范圍,，漢壽縣的貸款將經(jīng)營存續(xù)期條件從5年放寬至3年（理論最低值）。盡管如此,，能達(dá)到土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款門檻條件的客戶仍十分有限,。截至目前，漢壽縣已累計(jì)發(fā)放農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款236筆,，金額10331萬元（今年新發(fā)放79筆,，金額5250萬元），其中今年銀行機(jī)構(gòu)僅新發(fā)放32筆,，金額2920萬元,，另外47筆都是小貸公司發(fā)放的短期貸款,，銀行機(jī)構(gòu)貸款增速明顯放緩,。一方面，優(yōu)質(zhì)客戶尋找難,。自2014年開始試點(diǎn)以來,，漢壽縣首先是以支持一些條件較好、實(shí)力較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)客戶為突破口,。由于今年來經(jīng)濟(jì)下行壓力大,、農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)不合理、市場銷路不暢等原因?qū)е虏糠洲r(nóng)村種養(yǎng)殖大戶經(jīng)營困難,，新型農(nóng)村經(jīng)營主體通過融資擴(kuò)大經(jīng)營的意愿不強(qiáng),，農(nóng)村優(yōu)質(zhì)信貸客戶明顯減少。另一方面,，耕地經(jīng)營存續(xù)期普遍達(dá)不到貸款條件,。漢壽縣目前實(shí)現(xiàn)耕地流轉(zhuǎn)40.4萬畝，受承租方資金實(shí)力和出租方對租金盼漲心理等因素的影響，90%以上采取流轉(zhuǎn)合同期限長,，定期調(diào)整租金并按年繳納的流轉(zhuǎn)方式,，經(jīng)營存續(xù)期僅為1年，經(jīng)營權(quán)不具備抵押價值,，銀行無法對其發(fā)放貸款,。
（二）經(jīng)營權(quán)處置變現(xiàn)不暢。一是平臺流轉(zhuǎn)不活躍,。由于目前農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)平臺尚在不斷完善之中,，存在覆蓋面窄，信息更新不及時,，流轉(zhuǎn)交易不活躍等問題,，其功能未能得到有效發(fā)揮。如：漢壽縣農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心設(shè)立在縣民政局六樓,，在便民服務(wù)和公眾知曉度上都十分有限,，目前通過農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺流轉(zhuǎn)的土地僅占全部農(nóng)地流轉(zhuǎn)面積的30%左右。二是協(xié)商流轉(zhuǎn)難度大,。目前,，漢壽縣大多采取協(xié)商流轉(zhuǎn)的方式，但當(dāng)?shù)厝擞捎诘K于情面,，怕惹麻煩,，大多不愿意接手已抵押給銀行的經(jīng)營權(quán)，銀行的權(quán)益隨著時間而逐漸消失,。根據(jù)對漢壽縣的10個村55個農(nóng)戶開展的實(shí)地問卷調(diào)查顯示,，69.1%的農(nóng)戶表示不會接手，27.2%的人員表示看情況而定,，僅3.6%的人員表示愿意接手,。
（三）農(nóng)村信用環(huán)境堪憂。目前,，農(nóng)村信用體系建設(shè)缺失,，農(nóng)村信用環(huán)境基礎(chǔ)薄弱，嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)開展試點(diǎn)的積極性,?？h農(nóng)商行向養(yǎng)殖大戶陳德友發(fā)放的第一筆土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款50萬元已逾期一年多，目前陳德友已跑路失聯(lián),，而其養(yǎng)殖水面被多個民間借貸債權(quán)人霸占,，銀行債權(quán)無法得到保全，該筆貸款也成為我市試點(diǎn)以來第一筆不良貸款,。
（四）風(fēng)險(xiǎn)緩釋擔(dān)保機(jī)制欠完善,。一是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理有待完善,。目前，漢壽縣政府,、市農(nóng)委,、市財(cái)政共同出資建立了貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金500萬元，但并未對基金的定期補(bǔ)充,、提取使用制訂操作細(xì)則,，金融機(jī)構(gòu)發(fā)生貸款損失時無法及時得到補(bǔ)償。二是政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與不夠,。漢壽縣農(nóng)信擔(dān)保公司自2014年底掛牌成立以來,，辦理擔(dān)保17筆，金額1300萬元,，尚未涉足試點(diǎn)貸款的擔(dān)保業(yè)務(wù),。三是保險(xiǎn)分擔(dān)作用有限。一方面,，目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然已涵蓋了主要的農(nóng)作物,，但是保額較低，分擔(dān)作用十分有限,，如水稻的保額僅為每畝320元,。另一方面，我市貸款保證保險(xiǎn)尚處于發(fā)展初期,，農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款保證保險(xiǎn)還未實(shí)現(xiàn)零的突破,，且3%左右的保費(fèi)費(fèi)率大大增加了貸款人的融資成本，不利于該項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展,。
二,、政策建議
改革惟有創(chuàng)新才能攻堅(jiān)克難。積極破解試點(diǎn)工作瓶頸問題,，讓“漢壽模式”在沅澧大地落地生根,，對于盤活農(nóng)村土地資產(chǎn)，緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“貸款難”具有十分重大的現(xiàn)實(shí)意義,，更是地方政府完成中央全面深化改革重要任務(wù)的現(xiàn)實(shí)之需,，職責(zé)所在。
（一）加快農(nóng)地流轉(zhuǎn)交易市場建設(shè),。整合現(xiàn)有各縣土地流轉(zhuǎn)平臺，建立全市統(tǒng)一,、規(guī)范的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易網(wǎng)絡(luò)平臺,，使土地流轉(zhuǎn)信息在全市范圍內(nèi)共享共用，同時在條件成熟時,，也可考慮與土流網(wǎng)合作,，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)平臺，將流轉(zhuǎn)信息覆蓋面擴(kuò)大到全國，提高農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)效率,。規(guī)范土地流轉(zhuǎn)行為,，明確流轉(zhuǎn)合同簽訂后必須到農(nóng)經(jīng)管理部門辦理鑒證和備案，加大政策宣傳力度,，引導(dǎo)規(guī)模流轉(zhuǎn)的新型經(jīng)營主體適當(dāng)延長租金繳納期限,，以獲得穩(wěn)定的經(jīng)營存續(xù)期來合理規(guī)劃農(nóng)地種養(yǎng)項(xiàng)目。
（二）建立經(jīng)營權(quán)處置機(jī)制,。制定農(nóng)地經(jīng)營權(quán)收購,、處置管理辦法，成立由政府平臺公司或龍頭企業(yè)發(fā)起設(shè)立的農(nóng)村資產(chǎn)管理公司對抵押的經(jīng)營權(quán)統(tǒng)一收儲,，建設(shè)成規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化的種植示范園,、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田,、果園等，通過轉(zhuǎn)租或自營等方式,，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)種（養(yǎng)）植結(jié)構(gòu)調(diào)整,，推動我市農(nóng)業(yè)向規(guī)模化,、現(xiàn)代化發(fā)展,。
（三）完善風(fēng)險(xiǎn)緩釋擔(dān)保機(jī)制。建立農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理制度,，對風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的歸集,、補(bǔ)充、使用的操作流程進(jìn)行細(xì)化,。試點(diǎn)縣財(cái)政對當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)（含擔(dān)保中介）按當(dāng)年農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款新增額（擔(dān)保新增額）的2‰給予獎勵,。充分發(fā)揮農(nóng)信擔(dān)保公司在涉農(nóng)金融創(chuàng)新中的作用，出臺相關(guān)考核政策,，加大督導(dǎo)力度,，引導(dǎo)農(nóng)信擔(dān)保公司積極參與試點(diǎn)工作。
（四）加強(qiáng)農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè),。加強(qiáng)縣域金融生態(tài)建設(shè),，建立立體化、多維度,、全覆蓋的農(nóng)村信用體系,，完善守信激勵、失信懲戒機(jī)制,，讓更多有能力,、守信用,、善生產(chǎn)、懂經(jīng)營的農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體能夠享受農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的政策紅利,。 |
